Кредитные продукты - термин и основные типы

Список кредитных продуктов

Кредитные продукты

Кредитование физических и юридических лиц достигло значительного распространения за последние годы. Сегодня любой желающий предприниматель или физическое лицо, обладая необходимым пакетом документом, устойчивым доходом и хорошей историей кредитования, может оформить различные кредитные продукты под необходимые нужды.

Термин «кредитный продукт» предполагает определенную услугу банка по кредитованию физических или юридических лиц. В зависимости от целей, которые преследуют клиенты финансового учреждения, принято дифференцировать кредитные продукты, которые отличаются своими качественными (условия кредитования) и количественными (сумма займа) характеристиками.

В различных банках и других финансовых учреждениях существуют различные кредитные продукты. Их суть и условия определяются политикой банка и являются своеобразным «товаром», который реализовывают финансовые учреждения. Многообразие кредитных продуктов обуславливает уникальность программ того или иного финансового учреждения, однако, существуют основные типы услуг по кредитованию из которых вытекают все последующие.

К основным кредитным продуктам для юридических лиц можно отнести:

  • Заем без конкретного целевого назначения. Представляет собой разовое зачисление средств на счет юридического лица единой суммой. Целевое назначение, при этом, не указывается, что обуславливает повышение процентных ставок;
  • Заем под определенные цели. Целевое назначение займа может варьироваться: от пополнения оборотных средств для приобретения сырья или иных запасов до приобретения автомобиля и других объектов основных средств;
  • Кредитная линия. Используется для финансирования различных нужд предпринимателя. Она дает возможность юридическим лицам поэтапно использовать заемные средства в рамках установленного лимита. Различные виды кредитных линий (возобновляемая или не возобновляемая) обуславливают возможность повторного использования кредитного счета для получения заемных средств;
  • Овердрафт. Овердрафт является займом, который выдается юридическому лицу для покрытия разрывов по основному расчетному счету, в случае, если на нем отсутствуют денежные средства. Операциям кредитования по овердрафту предшествует определение лимитов, которые обычно составляют 20-50% от среднемесячных оборотов по счету. Овердрафт возобновляем, то есть предполагает возможность повторного использования без заключения отдельного договора. Погашение овердрафта производится поступлением средств на расчетный счет юридического лица;
  • Банковская гарантия. Гарантия является одним из способов обеспечения исполнения финансовых обязательств, который предполагает передачу банку определенной дебиторской задолженности предпринимателя.

Кредитные продукты банков, которые ориентированы на юридических лиц, являются средством не только получения прибыли финансовыми учреждениями, но и поддержки функционирования малого и среднего бизнеса.

Кредитные продукты для физических лиц делятся на следующие типы:

Данные кредитные продукты имеют различные процентные ставки и условия кредитования, которые определяются спецификой конкретного займа и степенью доверия к отдельному клиенту.

На сегодняшний день банки предлагают большое количество кредитных продуктов, способных удовлетворить все потребности как физических, так и юридических лиц. Выбор кредитного продукта определяется нуждами клиента банка, а также желаемыми условиями предоставления займа.